Leven met schulden, er is altijd een oplossing

Leven met schulden is niet altijd even makkelijk. Deurwaarders die ineens op de stoep staan, verhogingen en boetes die de schuld alleen maar hoger maken en de stress in de thuissituatie. Post blijft vaak ongeopend liggen en gordijnen blijven dicht. Deze struisvogel techniek zorgt er vaak voor dat je van de regen in de drup komt. Er is uitstel maar afstel bij schulden kun je vergeten. Schulden zullen je altijd achtervolgen.

Schulden

De dikke van Dalen omschrijft schulden als een financiele verplichting tegenover een ander. Wat gebeurt er als je niet meer aan deze verplichting kan voldoen? Je kunt je kop in het zand steken, maar dit is niet de oplossing. De partij waar jij een schuld hebt zal kosten wat het kost proberen het geld toch te krijgen. Zelfs als dit betekend dat er incassokosten, rente en zelfs rechterlijke kosten voor gemaakt moeten worden. Deze kosten worden immers doorberekend naar de persoon die de schuld heeft. Maar zo kan een rekening van 100 euro al snel oplopen. Als je die 100 euro al niet kan betalen wat ga je dan doen met alle extra kosten? Inderdaad de situatie wordt alleen maar erger.

Vluchten voor schulden

Een vraag die ik regelmatig hoor is: ´Kan ik vluchten voor mijn schulden?´. Wat gebeurt er met mijn schulden als ik emigreer? Kort door de bocht, ook al kan een schuldeiser jou niet vinden, de schulden die je hebt blijven gewoon staan en waarschijnlijk met regelmaat verhoogd met de wettelijke rente. Het bedrag loopt alleen maar op zolang jij onvindbaar bent. Verjaring van schulden telt dan ook niet mee omdat jij bewust onvindbaar bent. Hier schiet je dus niets mee op.

Los je schulden af

Het klinkt heel makkelijk maar uiteindelijk dien je de schulden die je hebt af te lossen. Hiervoor zijn meerdere manieren en wegen te bewandelen. Gebruik je de struisvogeltheorie of zie je door de bomen het bos niet meer? Er is altijd licht aan het eind van de tunnel.

Stap 1: open de post en neem contact op

Open de post en neem contact op. Het klinkt heel makkelijk en zo makkelijk is het ook. Open de post, breng de schuldeisers in kaart en ga bellen! Je zult verbaasd staan hoeveel schuldeisers graag in contact komen om tot een regeling te komen. Wees eerlijk en leg jouw persoonlijke situatie uit. Je zult door het stof gaan, echt waar, maar jij kent jouw situatie het beste. Leg duidelijk uit wat er speelt en breng alvast in kaart wat jij eventueel af zou kunnen lossen met een betalingsregeling.

Hou jij 100 euro in de maand over? Dan kun je deze verdelen over jouw schuldeisers. Hoe je dit kunt verdelen is makkelijk uit te rekenen.

Bedrag schuldeiser/totale schuld*100= het percentage van jouw beschikbare bedrag dat jij af kunt lossen.

Voorbeeld: jouw totale schuld is 10.000 euro waarvan je 5.000 schuldig bent aan een schuldeiser. Deze schuldeiser omvat 50% van jouw totale schuld. Uitgaande van de 100 euro per maand die beschikbaar is zou jij 50 euro aan deze schuldeiser af kunnen lossen per maand. Binnen 100 maanden ben je van deze schuldeiser af. Dit lijkt heel erg lang, maar op deze manier kun je in jouw tempo af lossen en zal je bij correcte betaling niet meer opgejaagd worden door deze schuldeiser.

Stap 2: Verzoek tot (gedeeltelijke) kwijtschelding

Zijn door omstandigheden jouw financien dusdanig verandert en is er geen zicht op verbetering in de aankomende jaren? Dan kun je jouw schuldeiser(s) ook een verzoek doen tot volledige of gedeeltelijke kwijtschelding.

Stuur hiervoor een brief waarin jij duidelijk jouw (financiele)situatie uitlegt en waarom er geen verbetering op treedt in de aankomende jaren.

Doe in deze brief meteen een voorstel. Hiervoor zijn meerdere mogelijkheden:

• Volledige kwijtschelding. Zit jij op of onder het minimum inkomen dan kun je een verzoek doen voor volledige kwijtschelding. Hou er wel rekening mee dat veel schuldeisers hier naar alle waarschijnlijkheid niet mee akkoord gaan.
• Gedeeltelijke kwijtschelding tegen finale kwijting. In dit geval vraag jij jouw schuldeiser om de schuld kwijt te schelden tegen een eenmalig bedrag. Uit de praktijk is mij opgevallen dat veel schuldeisers akkoord gaan met een voorstel tussen de 10% en 20%. Let wel op dat bij akkoord dit bedrag vaak binnen vijf tot tien dagen overgeschreven dient te zijn. Het bedrag dat jij biedt dient dus beschikbaar te zijn.
• In stap 1 heb ik de schuld van 5000 euro genoemd met een aflossing van 50 euro per maand voor 100 maanden. Je kunt jouw schuldeiser ook een voorstel doen tot afbetaling voor een bepaalde periode en verzoeken de resterende schuld kwijt te schelden. Een voorbeeld kan zijn 50 euro per maand voor een periode van 36 maanden en een kwijtschelding voor het resterende bedrag bij correcte betaling gedurende deze periode.

Stap 3: Schuldeisers werken niet mee

Jij hebt je van jouw beste kant laten zien, maar de schuldeiser weigert aan alle kanten om mee te werken. Wat ga je nu doen? Je kunt niet sneller of meer aflossen, hebt jouw welwillendheid laten zien en nog krijg de deur op de neus.

Bel de gemeente. Via de gemeente kan een traject voor schuldhulpverlening opgezet worden. Laat er geen gras over groeien! Leg ook bij de gemeente jouw situatie uit, wees eerlijk en vertel wat je al hebt ondernomen om tot een regeling te komen met jouw schuldeisers.

Ook met zakelijke schulden kun je je melden bij de gemeente. Deze zullen je in de meeste gevallen doorsturen naar Over Rood. Je kunt ook besluiten om zelf contact met Over Rood op te nemen.

Bij dringende situaties zul je binnen drie werkdagen een bericht krijgen van de gemeente of je het schuldhulpverleningstraject mag starten. In reguliere situaties krijg je een terugkoppeling binnen vier weken.

Stap 4: Starten met schuldhulpverlening

Bij een minnelijk traject probeert de gemeente uw schulden te regelen met al uw schuldeisers. De gemeente kan hiervoor ook een schuldhulpverlener inschakelen. Een minnelijk traject betekent dat de schuldeisers vrijwillig meewerken aan een schuldregeling. Als uw schuldeisers niet willen meewerken, kunt u beroep doen op het wettelijke traject.

Beslist de gemeente dat u in aanmerking komt voor een minnelijk traject? Dan benadert de gemeente uw schuldeisers over de (gedeeltelijke) aflossing van de schulden. Dit heet schuldbemiddeling. Het verloop van dit traject hangt af van de medewerking van uw schuldeisers.

De gemeente kan u ook een lening (saneringskrediet) geven waarmee u al uw schulden aflost. U heeft dan nog maar 1 schuld, namelijk bij de gemeente. Dit heet schuldsanering.

Bron: https://www.rijksoverheid.nl/onderwerpen/schulden/vraag-en-antwoord/schuldhulpverlening-aanvragen

Stap 5: Het minnelijke traject is onmogelijk

Is het minnelijke traject onmogelijk, dan kun je een beroep doen op het wettelijke traject. Dit noemen we de Wsnp. De Wsnp wordt door de rechter uitgesproken en kan aangevraagd worden door de schuldhulpverlener die toegewezen is door de gemeente.

Bij een faillissement kun je de rechter verzoeken het faillissement om te zetten naar de Wsnp. De toegewezen curator kan jou hierbij helpen.

Het Wsnp traject duurt drie jaar, maar kan door de rechter verkort of verlengd worden met een maximum van vijf jaar.

Vanaf 1 januari 2024 zal het Wsnp traject teruggebracht worden naar 18 maanden (uitzonderingen daar gelaten) en mag het minnelijke traject worden overgeslagen als er sprake is van een minimum inkomen.

Slot

Steek je kop niet in het zand en vlieg schulden zo snel mogelijk aan. Mocht je toch al een tijd in de ontkenningsfase zitten, het is niet te laat om stappen te ondernemen om van jouw schulden af te komen.

Inzicht is erg belangrijk, hetzelfde geldt voor communicatie. Wees open en eerlijk, zoek hulp als je er niet uit kunt komen. Hulpverleners zijn er niet voor niets.

Heb jij hulp nodig met jouw financien? Ik help jou graag om jouw financiele situatie weer op de rit te zetten en inzichtelijk te maken. Boek een telefonische afspraak of stuur een mail en samen gaan we schoon schip maken.

Yasas

Yours Truly